中国银行营收盈利双增加 “五篇大文章”驱动高

　　3月26日，中国银行发布了2024年业绩报。截至2024年岁暮，中国银行资产总额冲破35万亿元，同比增加8。11%；停业收入6328亿元，同比增加1。38%；实现税后利润2，527亿元，同比增加2。58%；成本收入比28。77%，运营效率进一步提拔。中国银行2024年业绩的亮眼表示是“五篇大文章”深切推进的活泼注脚。做为国有银行，中国银行一直“金融为平易近”，持续加大对严沉计谋、沉点范畴和亏弱环节的金融支撑力度，正在高质量办事实体经济中实现本身价值。时值“十四五”收官之年，中国银行党委、董事长葛海蛟暗示，将持续完美取新质出产力高度适配的产物办事系统，立异成长模式、优化资产布局、提拔工做质效，做好金融“五篇大文章”。做为“五篇大文章”之首，科技金融正以史无前例的力量沉塑经济款式，成为驱动新质出产力兴旺成长的环节引擎。2024年，推进“科技—财产—金融”良性轮回，全方位支撑科技立异全链条成长。截至2024年岁暮，中国银行为超10万家科技企业供给信贷支撑，贷款余额达1。91万亿元，科技金融贷款增加29。67%。这一成就的背后，既是中国银行对“投早、投小、投长、投硬科技”需求的精准响应，也是该行对保守金融模式的冲破。面临科技行业不竭立异、持续迭代、快速变化的特点，保守的贸易银行信贷模式已难以满脚多元需求。为婚配科技行业的融资需求，中国银行通过金融立异，取科技立异、财产立异同频共振。正在间接融资方面，中国银行环绕科技企业全链条、全生命周期分歧阶段特点的差同化金融办事需求，制定了针对性产物办事策略，打制“全周期笼盖、全场景适配、全要素协同”产物办事矩阵，加强授信能力取科技金融的适配性和精准度。正在间接融资方面，中国银行正在国有大型银行中率先推进并成功设立科创母基金；推进AIC（金融资产投资公司）股权投资试点营业。截至2024年岁暮，正在科技立异分析化金融供给方面，中国银行已累计为科技企业供给股权、债券和投行等分析化金融办事超7100亿元。为破解科技金融生态不完美的难题，中国银行将体系体例机制立异做为支撑科技金融的主要冲破口，通过建立“总行核心—省级分核心—地域特色支行”客户办事专营收集，实现了对全国科技立异节点城市及科技资本集聚区域的全笼盖。取此同时，中国银行深化政银企合做，环绕各省市科创财产图谱，因地制宜，精准设置装备摆设资本。2024年9月，中国银行推出了“中银科创生态伙伴打算”，智库、投资机构、科研院所、财产合做方等生态伙伴参取。打算实施半年以来，已正在、上海、深圳等十余个科创活跃地域建立科创生态圈，取400余家投资机形成立合做，为4000余家科技企业供给“股贷债保租”多元化金融需求对接办事，赋能国度级高新手艺园区成长，以支撑科技企业为焦点，打制全链条、全周期办事系统。瞻望将来，中国银行明白将“持久从义”做为科技金融的焦点导向，聚焦人工智能、量子计较等前沿范畴，深化对科技型中小企业和国度严沉科技使命的支撑。将来3—5年，中国银行将环绕沉点范畴及地域支撑、生态扶植、办事企业出海等方面进行沉点结构，为各类立异从体的科技立异勾当供给全链条全生命周期金融办事，帮力我国高程度科技自立自强。2024年，中国银行绿色金融实现逾越式冲破。此中，境内绿色信贷余额冲破4万亿元，增幅超30%；绿色债券投资规模超1000亿元，承销境表里绿色债券规模位居市场前列，此中境外绿色债券刊行量领跑中资银行。正在政策引领下，中国银行供给五大类数十项绿色金融产物取办事，笼盖存款、贷款、债券、消费、分析化办事等范畴，包罗推出笼盖“投、贷、债、股、险、租”等全产物线的新能源汽车财产链分析办事；推出“绿色转型升级贷”等转型金融立异办事，贷款利率取客户低碳转型成效挂钩；为获得认证的绿色建建/小区的住户供给优惠的绿色按揭家居安全；率先同业结合承销银行间绿色商务写字楼类REITs（不动产投资信任基金）；做为从承销商协帮客户成功刊行科技立异绿色公司债券；结合中债估值核心发布“中债—中银绿色债券指数”；推出基于小我低碳行为的小我碳账户。这些产物不只满脚多元化需求，更以市场化机制鞭策全社会碳减排历程。立脚本土，放眼全球，中国银行以姿势深度融入全球绿色管理。具体实践包罗正在结合国负义务银行准绳（PRB）、“一带一”绿色投资准绳（GIP）等绿色机制中积极履职；取英国续签《绿色及生物多样性金融合做谅解备忘录》，率先成为插手天然相关财政披露工做组（TNFD）的中资金融机构，三项绿色金融相关纳入第十一次中英经济财金对话文件；中国银行从办第四届消博会“绿色金融取可持续成长”论坛，发布ESG理财富物；正在2024金融街论坛闭幕式推出小我碳账户及绿色理财碳减排协同方案立异等，贡献绿色金融的“中国聪慧”。人才取能力扶植是绿色金融可持续成长的内活泼力。为此，100余门课程的正在线培训系统，激励员工提拔绿色金融办事能力；持续提拔境内机构绿色金融合作力，年内评选28家绿色金融示范分行，打制456家特色网点。此外，该行还开办了绿色金融、ESG等内部从题刊物，持续传送行业前沿动态，提拔团队专业灵敏度，鞭策绿色金融从计谋规划为一线步履力。普惠金融贷款余额2。28万亿元，同比增加29。63%；惠及近150万小微企业，增加39。62%；涉农贷款余额2。50万亿元，普惠型涉农贷款余额5136。11亿元，增加36。41%；昔时新发放普惠型小微企业贷款平均利率3。24%……2024年，中国银行聚焦国度严沉计谋、沉点范畴、亏弱环节，“济困扶危，办事平易近生”，普惠金融信贷办事量增面扩。针对小微企业“融资难、融资贵”的痛点，中国银行立异推出多元化特色产物，打通金融办事“最初一公里”。例如，“惠农通宝”破解了广东梅州柚农正在种植取发卖环节的融资痛点，截至目前，已累计为柚企柚农供给授信超5000万元，鞭策梅州金柚“出山入海，喷鼻飘全球”；“蟹协贷”等立异产物，支撑了姑苏阳澄湖大闸蟹财产链的融资难题；精准适配农业财产链需求；办事国度粮食平安计谋，帮力端稳粮食饭碗，推广“粮食种植贷”，粮食沉点范畴贷款余额近1400亿元；支撑巩固拓展脱贫攻坚，沉点帮扶县机构贷款余额近400亿元。除了上述特色产物，中国银行还聚焦科技范畴小微企业，“科技金融+普惠金融”的劣势不竭巩固，环绕企业全生命周期，供给开户、代发薪、结算、授信、股权融资等一揽子金融办事。连系科创型小微企业贫乏固定资产典质物的融资痛点，推广学问产权质押融资，开展学问产权金融办事帮力新能源汽车财产“知惠行”专项勾当，按期编制发布学问产权质押融资指数。2024年岁暮，该行为跨越4万户国度级、省级“专精特新”中小企业供给授信超6000亿元。普惠金融的深化离不开对社会平易近生的关心。中国银行持续三年开展“千岗万家”专项勾当，2024年为6。71万家客户发放稳岗扩岗专项贷款超3700亿元，稳就业、保平易近生成效显著；通过开展“源来好创业”专项勾当，该行加大小我创业类贷款投放。全球化视野取数字化能力，是中国银行普惠金融的明显特色。依托“中银e企赢”跨境办事平台，截至2024年岁暮，中国银行正在全球举办131场撮合勾当，吸引140余个国度和地域超5万家企业参取，告竣合做意向1万余项，为中小企业搭开国际合做的桥梁。取此同时，中国银行数字化转型显著提拔办事质效，“中银速贷”线上产物谱系笼盖信用、典质、质押等全品类，“惠如愿”APP、“夸姣村落版”手机银行等线上渠道，让线上续贷流程更优化，便当了更多普惠客群。生齿老龄化历程加快，养老需求取银发经济成为社会关心的核心。2024年，国度从顶层设想四处所实践全面鞭策养老金融计谋落地，小我养老金轨制也实现全国笼盖，养老保障系统取金融政策加快升级。正在此布景下，中国银行做为国有大型贸易银行，以“金融为平易近”为焦点，通过全方位结构取立异实践，成为政策落地取市场需求的精准跟尾者。为积极应对生齿老龄化国度计谋，中国银行立脚久远，实施“3331”成长策略，即全面结构养老金金融、养老办事金融、养老财产金融三大范畴，办事、企业、小我三大客群，打制全球化、分析化、场景化三大劣势，建立一个具有中国银行特色的养老金融办事系统。正在根基养老安全方面，中国银行做为率先获得全国社保基金、根基养老安全基金托管银行资历的银行之一，自2011年起供给社保卡办事，截至2024年岁尾，社保卡累计总无效卡量1。24亿张；正在企业年金和职业年金方面，中国银行企业年金小我账户办理数443。58万户，养老金受托资金规模2590。91亿元，养老金托管运营资金规模1。17万亿元；正在小我养老金方面，做为率先参取小我养老金办事试点的银行，全力支撑小我养老金轨制全国实施，开户数量超万万户。特别正在小我养老金方面，中国银行积极对接全龄人群养老办事新需求，全力建立一坐式养老小我金融办事系统。通过整合储蓄、理财、基金、安全等多元化产物，满脚分歧客户投资偏好。截至2024年岁暮，中国银行已推出262只小我养老金产物，此中，该行新上线养老理财富物和养老方针基金（含小我养老金产物）共34只，岁暮办理规模合计425。40亿元。正在办事体验优化上，中国银行线上推出手机银行APP适老化版本，以“大字体、语音播报、快速入口”等设想打破数字鸿沟；线下已建成敬老办事达标网点10265家、养老办事示范网点1145家，实现敬老办事达标网点全笼盖，让老年客户享受“有温度”的金融办事。中国银行的养老金融结构不只聚焦个别需求，更努力于鞭策养老财产取银发经济的协同成长。通过参取国度相关部分城企联动普惠养老专项步履，提拔了养老财产金融办事质效；同时用脚用好普惠养老专项再贷款政策，向合适前提的普惠养老机构和企业等从体供给优惠贷款，帮力添加普惠养老办事供给。别的，中国银行依托中国国际进口博览会，持续五年举办银发专场供需对接勾当，推进财产资本融合互通；正在第二十四届中国国际投资商业洽商会期间举办跨境康养专场对接勾当，鞭策外资养老机构取境内企业深化合做，帮力康养财产高质量成长。当前，全球正派历以数字化、智能化为焦点的新一轮财产变化，数字经济正在我国国平易近经济中的地位和感化也进一步凸显。对于大型国有贸易银行而言，做好数字金融大文章，推进数字化转型，既是落实地方计谋摆设的应尽之责，也是数字经济成长的必然行动。为统筹推进数字化转型，中国银行制定了《数字金融步履方案》，聚焦防风险、打根本、提能力的工做方针，明白了2024—2026年39个计谋项目，强化全行根本能力扶植。手艺架构的自从可控是数字金融成长的根底。颠末多年扶植，中国银行构成了集中式取分布式并行的架构结构，此中，焦点系统日均买卖量约2。9亿笔，支持全行营业平稳运转。前期，中国银行启脱手艺架构转型工做，完成包含使用、数据、手艺、平安架构的企业级架构设想。扶植“鸿鹄”“瀚海”“星汉”“扶摇”“”五大手艺平台，涵盖分布式手艺、前端开辟、大数据、火速交付、智能运维等范畴，支持十亿量级的账户规模拜候，平台处置能力达十万级TPS，为快速交付、智能运维、平安拜候等供给了自从可控处理方案。正在夯实手艺根本的同时，中国银行建牢数字金融成长“新根本”，一方面持续推进“营业数据化”取“数据营业化”，另一方面分析使用包罗人工智能正在内的各类新手艺，正在运营办理、精准营销、科技研发等范畴实现赋能增效。例如，对于近期广受关心的DeepSeek大模子，中国银行已完成DeepSeek R1模子的摆设测试，正积极摸索正在营销帮手、近程银行帮手等场景下的使用。数字手艺的价值最终需通过场景落地为现实效益。为推进数字手艺和金融营业深度融合，更好赋能金融“五篇大文章”，中国银行推出特色数字化东西，为科技金融营业供给辅帮支撑；鞭策绿色金融办理系统扶植，优化碳脚印办理、绿色信贷从动化识别等功能；上线“益农快贷”等线上产物，持续优化普惠金融办事；推进养老金一体化功能开辟，扶植手机银行养老金融专区。正在公司金融范畴，境内企业网银活跃客户数达732。54万户，增加9。23%；企业手机银行发布5。0版，活跃客户数增加12。57%；“中银跨境e商通”买卖规模8133。27亿元。正在小我营业方面，小我手机银行月活客户数达9793。15万户，同比增加11。59%。数字化转型赋能营业成长的积极效应正正在无效。从科技立异的硬核支持到绿色成长的生态担任，从普惠金融的精准滴灌到养老金融的温暖守护，再到数字金融的聪慧赋能，中国银行正以实干书写新时代金融报国的新篇章。正在“十四五”规划收官之年，中国银行也将继续以“金融为平易近”为初心，以“持久从义”为引领，为经济高质量成长注入更强动能。